# Finanzas personales, explicadas sin jerga Fuente: https://ellibromayor.com/finanzas-personales.html Aquí están todas las guías de El Libro Mayor sobre el dinero del día a día: cómo montar un presupuesto que no tengas que vigilar, cuánto guardar en el fondo de emergencia, qué mirar en la letra pequeña de una cuenta o un préstamo y cómo dar los primeros pasos para invertir sin saber de bolsa. Un orden razonable para empezar: primero el presupuesto y el ahorro automático, después el fondo de emergencia y, solo con eso resuelto, la inversión a largo plazo. Ninguna de estas guías es una recomendación personalizada: explican cómo funcionan las cosas para que decidas con criterio. ## Artículos - [Presupuesto para quien odia hacer presupuestos](https://ellibromayor.com/md/presupuesto-para-quien-lo-odia.md) — La forma más fácil de mantener un presupuesto es no tener que vigilarlo: programa una transferencia automática al ahorro el mismo día que cobras y reparte el dinero en tres cuentas (gastos fijos, gasto diario y ahorro). Apuntar cada gasto solo merece la pena uno o dos meses, como diagnóstico. - [Cuentas remuneradas: la letra pequeña que sí importa](https://ellibromayor.com/md/cuentas-remuneradas-letra-pequena.md) — El porcentaje del anuncio de una cuenta remunerada suele ser temporal, se aplica solo hasta un saldo máximo y exige condiciones como domiciliar la nómina. Sus intereses tributan y el banco aplica retención. Comprueba también que la entidad está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad. - [Invertir sin saber de bolsa: lo que conviene entender antes de meter un euro](https://ellibromayor.com/md/invertir-sin-saber-de-bolsa.md) — Para invertir sin saber de bolsa basta con entender cuatro ideas: invertir no es ahorrar y conlleva riesgo; un fondo indexado reparte tu dinero entre cientos o miles de empresas; diversificar reduce el riesgo pero no lo elimina; y el tiempo que mantienes la inversión importa más que acertar el momento. Antes, ten un fondo de emergencia y comprueba que el bróker está registrado en la CNMV. - [La inflación, explicada con la cesta de la compra y la hipoteca](https://ellibromayor.com/md/la-inflacion-en-dos-ejemplos.md) — La inflación es la subida general de los precios con el tiempo: el mismo dinero compra menos cosas. Se nota en la cesta de la compra y también en la vivienda, porque para frenarla el Banco Central Europeo sube los tipos de interés, eso empuja el euríbor y encarece las hipotecas variables; muchos alquileres, además, se actualizan con índices ligados a los precios. - [Cómo elegir una app de gastos que no vayas a abandonar en dos semanas](https://ellibromayor.com/md/como-elegir-app-de-gastos.md) — Elige una app de gastos que se conecte automáticamente a tus cuentas, que categorice sola la mayoría de movimientos, que explique con claridad qué hace con tus datos y cuyo precio conozcas desde el principio. Pruébala dos semanas: si sigues abriéndola sin esfuerzo, es la tuya. - [Cómo negociar tu primer aumento de sueldo](https://ellibromayor.com/md/como-negociar-aumento-sueldo.md) — Para pedir un aumento, argumenta por qué lo mereces, no por qué lo necesitas: lleva dos o tres logros con datos, una cifra basada en el rango salarial de tu puesto y elige un buen momento, como después de una entrega importante o en la revisión anual. Evita los ultimátums y, si la respuesta es no, pide qué tendría que pasar para que sea sí. - [Alquilar o comprar vivienda: la pregunta que no tiene una sola respuesta](https://ellibromayor.com/md/alquilar-o-comprar-vivienda.md) — Depende sobre todo de cuánto tiempo vayas a quedarte: comprar implica gastos de entre un 10 % y un 15 % sobre el precio, además de la entrada, y como referencia general alquilar suele salir más a cuenta si piensas quedarte menos de 5-7 años, mientras que con un horizonte de una década o más la balanza se inclina hacia comprar. La estabilidad o la flexibilidad también cuentan. - [Qué seguros son realmente necesarios y cuáles son solo miedo bien vendido](https://ellibromayor.com/md/que-seguros-son-necesarios.md) — Un seguro merece la pena cuando cubre un coste que no podrías asumir con tus ahorros. Casi siempre tienen sentido el de hogar con responsabilidad civil, el de vida si alguien depende de tus ingresos y el de coche obligatorio. Salud y decesos dependen de cada caso, y el seguro del móvil o las extensiones de garantía suelen sobrar. - [Plan de pensiones o invertir por tu cuenta](https://ellibromayor.com/md/plan-de-pensiones-o-invertir.md) — Un plan de pensiones reduce tu base imponible del IRPF (hasta 1.500 € al año en el caso general), pero el dinero queda bloqueado hasta la jubilación y al rescatarlo tributa como rendimiento del trabajo. Invertir por tu cuenta da liquidez y suele tener comisiones más bajas, sin desgravación. Conviene más una u otra opción según tus comisiones, tu necesidad de liquidez y tus ingresos futuros esperados. - [Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito](https://ellibromayor.com/md/salir-deuda-tarjeta-credito.md) — Pagar solo el mínimo de una tarjeta revolving, con TAE que con frecuencia supera el 20 %, hace que la deuda apenas baje. Para salir: conoce el total, el TAE y el mínimo; paga más del mínimo con el método avalancha (primero la deuda más cara) o bola de nieve (primero la más pequeña); deja de usar la tarjeta y valora trasladar la deuda a un préstamo más barato. - [Ahorrar o invertir: en qué se diferencia realmente guardar dinero de hacerlo crecer](https://ellibromayor.com/md/ahorrar-o-invertir-que-diferencia-hay.md) — Ahorrar es guardar dinero seguro y disponible para lo que no puedes permitirte perder; invertir es asumir riesgo con dinero que no vas a necesitar en varios años, a cambio de que pueda crecer más que la inflación. El orden importa: primero un fondo de emergencia y después la inversión del excedente. - [Qué es un fondo indexado, explicado sin tecnicismos](https://ellibromayor.com/md/que-es-un-fondo-indexado.md) — Un fondo indexado reparte tu dinero automáticamente entre todas las empresas de un índice bursátil, en la misma proporción que ese índice, sin un gestor eligiendo valores. Cobra comisiones más bajas que la gestión activa, que a largo plazo en su mayoría no logra batir a su índice. Diversifica, pero puede caer un 20 % o más en un mal año. - [Cómo automatizar tus ahorros para que el dinero se aparte solo](https://ellibromayor.com/md/como-automatizar-tus-ahorros.md) — Automatizar el ahorro consiste en programar una transferencia periódica el mismo día que cobras hacia una cuenta separada, idealmente remunerada, para que el dinero se aparte antes de que puedas gastarlo. Automatiza también recibos fijos y, si tus ingresos varían, ahorra un porcentaje de cada cobro en lugar de una cifra fija. - [7 errores comunes al empezar a invertir (y cómo evitarlos)](https://ellibromayor.com/md/errores-comunes-al-empezar-a-invertir.md) — Los siete errores más comunes al empezar a invertir son: invertir el fondo de emergencia, no diversificar, vender en pánico durante una caída, perseguir la rentabilidad pasada, ignorar las comisiones, no comprobar en la CNMV quién gestiona tu dinero y no tener claro el horizonte temporal. Todos tienen que ver con el comportamiento, no con elegir el producto perfecto. - [ETF o fondo indexado: qué diferencia hay realmente](https://ellibromayor.com/md/etf-o-fondo-indexado-que-diferencia-hay.md) — Un ETF cotiza en bolsa y se compra en cualquier momento de la sesión, mientras que un fondo indexado se compra a su valor liquidativo diario. En España la diferencia clave es fiscal: los traspasos entre fondos no tributan y con los ETF sí. Los fondos facilitan aportaciones periódicas pequeñas; los ETF suelen tener un TER algo menor, aunque el bróker puede cobrar comisiones. - [TAE, TIN y comisiones: la letra pequeña de un préstamo que hay que mirar](https://ellibromayor.com/md/tae-tin-comisiones-letra-pequena-prestamo.md) — El TIN es solo el tipo de interés que se aplica al dinero prestado; la TAE incluye además las comisiones y la frecuencia de pago, y es el dato que permite comparar ofertas. Antes de firmar, pregunta por la TAE, por las comisiones negociables y por la penalización por amortizar antes; en una hipoteca, lo encontrarás en la FEIN. - [Qué pasa con tu dinero si quiebra el banco](https://ellibromayor.com/md/fondo-garantia-depositos-que-pasa-si-quiebra-el-banco.md) — Si quiebra tu banco, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre automáticamente hasta 100.000 € por depositante y por entidad en cuentas corrientes, de ahorro, remuneradas y depósitos a plazo. No cubre fondos, acciones ni planes de pensiones, que tienen otras protecciones. Solo tiene sentido repartir el ahorro entre bancos si superas esa cifra en una entidad. - [Presupuesto con ingresos irregulares: cómo organizarte si eres autónomo o freelance](https://ellibromayor.com/md/presupuesto-ingresos-irregulares-autonomos.md) — Con ingresos irregulares, págate cada mes un sueldo fijo y moderado calculado sobre tus meses más flojos, y deja el resto en una cuenta de reserva. Apunta a un colchón de seis a doce meses de gastos, separa cuentas de ingresos, gastos personales e impuestos, y aplica el 50/30/20 sobre ese sueldo fijo, no sobre lo que factures. - [Cuánto cobras en el paro: cómo funciona la prestación del SEPE](https://ellibromayor.com/md/cuanto-cobras-en-el-paro-prestacion-sepe.md) — Para cobrar la prestación contributiva por desempleo necesitas al menos 360 días cotizados en los seis años anteriores; con ese mínimo corresponden 120 días de prestación, y el máximo es de dos años. La cuantía es el 70 % de tu base reguladora durante los primeros 180 días y después baja. Debes solicitarla en los 15 días hábiles siguientes a la baja.